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ETF 투자로 번 돈, 세금으로 새고 있다면?
코스피 ETF를 아무리 잘 골라도
계좌를 잘못 선택하면 수익의 10~15%가 세금으로 빠져나갑니다.
ISA 계좌가 좋은 건 알지만,
어떻게 개설하는지 몰라서 일반 계좌로 그냥 투자 중이에요.
이 글 하나로 ISA 계좌 개설부터 ETF 담는 방법, 실제 절세 효과까지 한 번에 정리해 드립니다.
✅ ISA 계좌란?
ISA(개인종합자산관리계좌)는
ETF·예금·펀드 등을 하나의 계좌에 담아 세금 혜택을 누릴 수 있는 제도입니다.
핵심만 빠르게 정리!
- 📌 비과세 한도: 최대 1,000만 원
- 📌 초과 수익도 9.9% 분리과세
- 📌 ETF 매매차익, 배당 모두 포함
- 📌 연간 납입한도: 2,000만 원 (누적 1억)
💡 일반 증권계좌 vs ISA 계좌 세금 차이
| 구분 | 일반 계좌 | ISA 계좌 (절세계좌) |
|---|---|---|
| 매매차익 | 15.4% 과세 | 1,000만 원까지 비과세 |
| 배당소득 | 15.4% 과세 | 비과세 포함 |
| 초과 수익 | 해당 없음 | 9.9% 분리과세 적용 |
👉 ETF 장기 투자자라면 ISA 계좌가 사실상 ‘필수’입니다.
ISA 계좌 가입 조건 (2026년 기준)
가입 대상
- ✅ 만 19세 이상 (또는 근로소득 있는 만 15세 이상)
- ✅ 국내 거주자
유의 사항
- 🔒 1인 1 계좌만 가능
- 🔁 기존 계좌 해지 후 재가입은 가능
ISA 계좌 개설 방법
STEP 1｜증권사 선택
- ETF 거래 잦다면 수수료·이벤트 확인 필수
- ISA 신규 개설 시, 현금·ETF 지급 이벤트 빈번
STEP 2｜모바일 앱으로 개설
- 필요 준비물: 신분증 + 본인 인증
- 소요 시간: 5분 이내
STEP 3｜계좌 유형 선택
- ✅ 중개형 ISA (ETF 투자자 필수 선택)
- ❌ 신탁형 / 일임형 → 운용 제약 많음
ISA 계좌에 담기 좋은 ETF 전략
🔹 안정 추구형
- 코스피 200 ETF
- 저 보수 + 고유동성
🔹 성장 기대형
- 코스닥 150 ETF
- 변동성 있지만 ISA로 세금 방어
🔹 분산 운용형
- 국내 ETF + 채권 ETF
- 장기 투자에 유리
ISA 절세 효과 실제 계산
예시 조건
투자금: 5,000만 원
수익률: 25% (수익: 1,250만 원)
| 계좌 구분 | 세금 부담 |
|---|---|
| 일반 계좌 | 약 193만 원 과세 |
| ISA 계좌 | 약 25만 원 과세 |
👉 절세 차이: 약 168만 원!
ISA 계좌 하나로 세금이 이렇게 달라집니다.
❓ 자주 묻는 질문
Q. ISA 계좌 단점은 없나요?
A. 중도 해지 시 일부 세제 혜택 사라짐 → 장기 투자자에게 적합
Q. 기존 ETF는 옮겨야 하나요?
A. 기존은 유지하고 신규 자금만 ISA 활용 추천
Q. 연금저축과 차이는?
A. 연금저축: 노후 목적
ISA: 중·장기 투자 + 절세 목적
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